讲述人：临江地区检察院检察三部四级检察官助理 管蕊
莫道桑榆晚，为霞尚满天。今天我要讲的，就是一个守护七旬老人的“养老钱”的检察履职故事。
保险金为何缩水
2022年初，七十多岁的戴大爷满心期待，前往保险公司领取一份已经投保二十年的到期保险金。他清楚记得，不久前查询时，账户里还有25万余元，这笔钱是老人晚年生活的重要保障。可等他办理领取手续时，却被告知账户余额只剩23万余元。短短两个多月，保险金就缩水了近两万元，这让戴大爷错愕不已。
戴大爷又急又气，赶紧向保险公司投诉讨说法，可一个多月过去，问题非但没解决，保险金又“缩水”了2万余元。眼看着钱一天天变少，戴大爷慌了神，赶紧先把剩余的21万元取了出来，随后一纸诉状把保险公司告上了法庭。
可让老人没想到的是，法院的判决再次让他失望：一审败诉，再审申请也被驳回。从保险金缩水到诉讼失败，两年多时间过去了，戴大爷不仅没讨回公道，还因为败诉憋了一肚子闷气。2024年9月，老人抱着最后一丝希望，走进了我们临江地区检察院的大门。
案件受理后，我们立刻开展调查，整个案情的来龙去脉才慢慢清晰：戴大爷买的不是普通保障型保险，而是投资连结保险，属于高风险的投资理财工具，保单价值会跟着金融市场波动，不会像存款一样只增不减。
关键点在于，保险公司没有尽到适当性义务，本该审慎评估老年人的风险承受能力，把产品风险讲透说明，可复杂的合同条款对戴大爷来说如同读“天书”，最终这份高风险产品，还是卖给了风险承受能力较低的戴大爷。
之后的问题更是雪上加霜：负责戴大爷保单的保险代理人是外包员工，连自己手里保单的申领条件都没搞清楚，让戴大爷误以为只有本人线下办理才能申领；戴大爷长期在异地居住，手续一拖再拖，只能眼睁睁看着保单价值随市场下跌不断缩水。加上戴大爷年事已高，证据意识和诉讼能力都比较弱，没办法拿出足够证据支撑自己的主张，最终只能接受败诉的结果——从法律上说，法院的判决并没有错，但如果我们直接作出“不支持监督申请”的决定，戴大爷的心结永远解不开，矛盾还有可能进一步激化。
听证会上解心结
案子不能一结了之，必须想办法解开老人的心结、化解双方的矛盾。承办检察官提出了方案：召开公开听证会，让各方都把话说开，既能让当事人充分表达诉求，也能让办案过程全公开，慢慢消解老人对判决的对抗情绪。
2025年1月，我们依法召开了公开听证会。考虑到戴大爷年事已高，由他的女儿代为到场参与听证。我们还联动人大监督力量，邀请了法律专业人大代表和两名人民监督员全程参与评议，确保整个办案过程公开透明、公平公正。
听证会上，承办检察官开门见山点出了矛盾的核心：“投资连结险本身就是价值随市场波动，需要投保人自担风险，但另一方面，保险公司对老年投保人没有尽到适当性义务，后续服务也存在疏漏，而申请人自己也没有认真阅读保险条款，这件事不能简单把责任全推给任何一方。”经过充分讨论，所有听证员都达成共识：和解才是这起案子最好的解决方式。
顺着这个共识，听证员们从客观中立的角度，给双方一条条分析利弊、讲清法理，把道理说到了每个人的心坎里。经过我们几轮反复沟通，双方的态度都慢慢软了下来：戴大爷一方主动降低了请求数额，保险公司也表示愿意趁着检察监督的机会彻底解决矛盾，还承诺后续会完善保险产品的风险评估和客户服务制度。最终，双方当场签下了和解协议——保险公司按照戴大爷第一次查询的25万余元，补足了全部保险金差额。
当戴女士代父亲签下名字的那一刻，她终于露出了轻松的笑容：“感谢检察院做的这些工作，治好了困扰我父亲两年多的心病！”
新时代“枫桥经验”在检察履职中闪光
那一刻，我深刻体会到了新时代“枫桥经验”的真谛：一份不支持监督申请的文书，几分钟就能写完，但群众心里的结，可能一辈子都解不开。矛盾不是压就能解决的，得用心听诉求、用情做沟通，用真心实意才能真正把矛盾化开。
戴大爷的故事讲完了，但我们的思考还在继续。自从最高检授权我院履行重庆市中心城区金融民行案件检察监督职责以来，我们一直在琢磨：金融案子专业性强、涉及面广，怎么才能既维护正常金融秩序，又守住老百姓的“钱袋子”？这起案子给了我们明确的答案，就是要把矛盾纠纷化解在基层、化解在萌芽状态，充分发挥金融案件集中管辖的优势，坚持“高质效办好每一个案件”，才能真正让人民群众在每一起案件中感受到公平正义。
记者 张柳妞 整理
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